Ahorrar no es fácil. Sobre todo cuando el salario parece no alcanzar, los gastos suben y las obligaciones se multiplican. La mayoría de personas quiere ahorrar, pero simplemente no saben por dónde empezar o qué método seguir. Aquí es donde aparece el método 10-20-70, una técnica simple, flexible y aplicable para cualquier nivel de ingresos.

Este método te permite crear una estructura financiera clara, asegurar tus ahorros, evitar endeudarte y empezar a construir estabilidad, incluso si tus ingresos son variables o bajos. A diferencia de otros sistemas, no requiere herramientas avanzadas, no exige conocimientos financieros y funciona tanto para empleados como para independientes.

En esta guía aprenderás:

• Qué es el método 10-20-70 y cómo funciona
• Por qué es tan efectivo para cualquier salario
• Cómo aplicarlo paso a paso
• Ejemplos reales con diferentes ingresos
• Adaptaciones para personas con deudas o ingresos bajos
• Herramientas y consejos para mantenerlo a largo plazo

Prepárate para transformar tu estabilidad financiera con un método sencillo, comprobado y práctico.

1. ¿Qué es el método 10-20-70?

El método 10-20-70 divide tu ingreso mensual en tres partes estratégicas:

➡️ 10% para ahorro e inversión

Este porcentaje se destina exclusivamente a construir tu futuro financiero.
Incluye:

• Fondo de emergencia
• Inversiones (fondos, ETFs, bonos, etc.)
• Metas financieras a largo plazo

➡️ 20% para metas y pagos importantes

Aquí se incluyen gastos planificados que no son del día a día, como:

• Educación
• Seguros
• Reparaciones
• Deudas (si aplica)
• Mejoras del hogar
• Compras programadas

Este porcentaje te evita caer en deudas por compras grandes o gastos imprevistos.

➡️ 70% para gastos de vida

Todo lo que necesitas para vivir está aquí:

• Alimentación
• Transporte
• Servicios
• Renta
• Cuidados personales
• Entretenimiento

Este límite del 70% garantiza que tus gastos no se coman todo tu salario.

2. ¿Por qué este método funciona incluso con salarios bajos?

A diferencia de otros sistemas, este método es efectivo porque:

✔ Es flexible

No te exige ahorrar montos específicos, solo proporciones.

✔ Es sostenible

No tienes que cambiar radicalmente tu estilo de vida desde el inicio.

✔ Se adapta a ingresos variables

Si tus ingresos suben o bajan, las proporciones se mantienen.

✔ Te obliga a ahorrar primero

La mayoría ahorra lo que “sobra”.
Este método invierte el orden: primero ahorras y luego gastas.

✔ No depende de disciplina extrema

Se puede automatizar casi todo (más adelante te lo explico).

✔ Evita endeudarte

Gracias al 20%, siempre tendrás un fondo para gastos grandes o inesperados.

Por eso, el método 10-20-70 es recomendado incluso por asesores financieros que trabajan con familias de ingresos limitados.

3. Cómo aplicar el método 10-20-70 paso a paso

Aquí tienes la guía sencilla para ponerlo en práctica desde hoy mismo.

Paso 1: Conoce tu ingreso real

Para aplicar porcentajes, necesitas saber cuánto dinero realmente recibes:

• Salario neto
• Freelance
• Comisiones
• Bonos
• Ingresos adicionales

Si tienes ingresos variables, calcula el promedio de los últimos 3 meses.

Paso 2: Separa tus cuentas (muy importante)

Para que funcione, debes dividir tu dinero en cuentas distintas.
Lo ideal es usar:

• cuenta 1 → gastos (70%)
• cuenta 2 → metas y pagos grandes (20%)
• cuenta 3 → ahorro/inversión (10%)

Tenerlo todo junto es una receta para perder el control.

Paso 3: Automatiza los porcentajes

Apenas tu dinero llegue:

1. Transfiere automáticamente el 10% a tu cuenta de ahorro/inversión.
2. Transfiere el 20% a tu cuenta de metas o pagos importantes.
3. Deja solo el 70% para vivir.

La automatización es la clave para no sabotearte.

Paso 4: Ajusta tus gastos al 70%

Este paso toma más tiempo, pero es el más poderoso.

Si tus gastos superan el 70%, debes:

• renegociar servicios
• reducir salidas
• comparar precios
• eliminar suscripciones
• reorganizar prioridades

No tienes que recortar todo de una vez: reduce poco a poco.

Paso 5: Revisa tu dinero una vez al mes

Con una revisión mensual puedes ver:

• ¿Cumplí los porcentajes?
• ¿Me excedí en alguna categoría?
• ¿Qué puedo mejorar?
• ¿Puedo subir mi porcentaje de ahorro?

La mejora continua es el secreto del éxito financiero a largo plazo.

4. Ejemplos reales con salarios diferentes

Ejemplo 1: Ingreso de $500

• 10% ahorro → $50
• 20% metas y pagos → $100
• 70% gastos → $350

Ejemplo 2: Ingreso de $1,200

• 10% ahorro → $120
• 20% metas y pagos → $240
• 70% gastos → $840

Ejemplo 3: Ingreso de $2,000

• 10% ahorro → $200
• 20% metas → $400
• 70% gastos → $1,400

Ejemplo 4: Ingreso variable (freelancer)

Promedio últimos 3 meses: $1,000

• 10% → $100
• 20% → $200
• 70% → $700

Con ingresos variables, este método te protege de meses malos.

5. ¿Qué pasa si tengo deudas? ¿Aún puedo aplicar este método?

Sí, y de hecho este método te ayuda a salir más rápido de ellas.

Así funciona:

➡️ El 20% va directo a tus deudas

Prioriza:

1. tarjetas de crédito
2. préstamos personales
3. créditos de consumo

Si estás en una situación crítica, puedes temporalmente ajustar a:

• 10% ahorro
• 30% deudas
• 60% gastos

Lo importante es no dejar de ahorrar, aunque sea poco.

El 10% crea un hábito y un colchón que evita caer nuevamente en deuda.

6. Adaptaciones si tu salario es muy bajo

Si tus ingresos son muy limitados, prueba estas variaciones:

Opción A: 5-15-80

• 5% ahorro
• 15% metas
• 80% gastos

Opción B: 5-20-75

• 5% ahorro
• 20% metas
• 75% gastos

Opción C: 1% ahorro progresivo

Si no puedes ahorrar casi nada, comienza con:

• 1% el primer mes
• 2% el segundo
• 3% el tercero

Hasta llegar a 10%.
Lo importante es empezar.

7. Cómo hacer que el método sea fácil de mantener

Aquí tienes herramientas y trucos que te garantizan éxito.

✔ Usa cuentas separadas

Es imposible administrar bien el dinero si todo está mezclado.

✔ Usa aplicaciones de presupuesto

• Fintonic
• Monefy
• Spendee
• Notion
• Excel

Mientras más claro sea tu movimiento, mejor será tu control.

✔ Automatiza pagos

Evitas olvidos, retrasos y tentaciones de gastar el dinero antes.

✔ Aumenta tu ahorro después de cada aumento salarial

Ejemplo:

• Si ganabas $1000 → ahorrabas $100
• Subes a $1200 → ahorras $150

Nunca aumentes tus gastos al mismo ritmo que tus ingresos.

✔ Reduce gastos hormiga

Los gastos pequeños suman más de lo que crees:

• café diario
• comidas fuera
• propinas digitales
• antojos
• apps o suscripciones no usadas

Un gasto hormiga menos = más poder para tu 10%.

8. Beneficios reales del método 10-20-70

Después de 3 meses notarás:

✔ Más estabilidad

Tu dinero deja de desorganizarse.

✔ Menos deudas

El 20% evita que caigas en financiaciones caras.

✔ Ahorro real por fin

No es un “intento de ahorrar”, es ahorro obligatorio.

✔ Más tranquilidad

Sabes exactamente a dónde va cada peso.

✔ Hábitos financieros fuertes

Lo que antes era caos, ahora es estrategia.

9. Errores comunes que debes evitar

❌ Pensar que necesitas ganar más para empezar

El ahorro no depende del monto, sino del hábito.

❌ Mezclar dinero personal con laboral (si eres independiente)

Es un camino seguro al desorden financiero.

❌ Saltarte el ahorro y “ponerlo después”

Ese después nunca llega.

❌ No revisar tu dinero cada mes

Un método sin seguimiento se cae rápido.

❌ No tener cuentas separadas

La mezcla de dinero es el enemigo del control.

10. Conclusión: ¿Es realmente para todos?

Sí. El método 10-20-70 es:

• simple
• flexible
• práctico
• funcional con cualquier salario
• aplicable desde hoy mismo

No necesitas ganar más para mejorar tus finanzas; necesitas mejorar tu estructura.

Cuando controlas tus porcentajes, controlas tu vida financiera.
Y cuando controlas tu vida financiera, construyes libertad.

Este método te da exactamente eso:
una base sólida para ahorrar, pagar, vivir y crecer económicamente sin estrés.